提早还房贷，是聪慧还是愚笨？这个话题一直以来都备受争议。有人认为，提早还房贷可以减少利息支出，节省一大笔钱；而有人则认为，将钱用于其他投资，可能会获得更高的收益。那么，究竟提早还房贷是聪慧还是愚笨呢？银行员工透露，很多人“白送钱”。 首先，我们要明确一点，房贷是一种长期负债，贷款期限通常为20年或30年。在这个过程中，银行会按照约定的利率收取利息。因此，提前还房贷的最大好处就是可以减少利息支出。如果贷款100万元，年利率为4.9%，贷款期限为30年，那么在这30年内，你需要支付的利息总额将超过100万元。而如果提前还贷，就可以省下这部分利息。 然而，提前还贷并非没有风险。首先，你需要有足够的资金来支付剩余的贷款。如果你的资金主要来源于储蓄，那么提前还贷可能会导致你的现金流紧张，影响你的日常生活和应急需要。其次，如果你的资金来源于其他投资，那么你需要评估这些投资的收益是否高于房贷利率。如果投资收益低于房贷利率，那么提前还贷就是明智的选择；反之，则需要谨慎考虑。 此外，银行员工还透露，很多人在提前还贷时“白送钱”。这是因为，一些银行在提前还贷时会收取一定的手续费或违约金。这些费用可能会抵消你通过提前还贷节省的利息。因此，在决定提前还贷之前，你需要详细了解银行的相关政策和费用，以避免不必要的损失。 那么，如何判断是否应该提前还贷呢？以下几点建议供你参考： 1. 评估你的财务状况：确保你有足够的资金来支付剩余的贷款，并且不会影响你的日常生活和应急需要。 2. 对比其他投资收益：如果你的资金来源于其他投资，那么你需要评估这些投资的收益是否高于房贷利率。 3. 了解银行政策：在决定提前还贷之前，详细了解银行的相关政策和费用，以避免不必要的损失。 4. 考虑税收优惠：房贷利息在一定程度上可以抵扣个人所得税，因此在决定提前还贷时，也需要考虑税收优惠的影响。 5. 个人风险承受能力：如果你对风险比较敏感，那么提前还贷可以降低你的负债风险。 总之，提早还房贷是否聪慧，需要根据个人的财务状况、投资收益、银行政策等多方面因素来综合考虑。在做出决策之前，一定要充分了解相关信息，做出明智的选择。

参考以下文章:

远20年来，咱们国度的房地产行业阅历了超越通例的开展速率，具有房产曾经是大部分国人的主要人生谋求。

如许狂热的市场需求培养了房价不断居高不下，以至不息下跌。

以是大部分普通人买房挑选的皆是背银行按揭的体式格局，还款刻日也通过10年到30年没有等。

这些背上了房屋贷款的人时时被戏称为“房奴”，意义是买房后许多年间的搏斗皆是为了屋子存款。

小李也是个中一名异常平凡的房奴，他是2018年房价高位的时间购的屋子，那时他的支出比力下，是能毫无压力掩盖房贷的。

没想到房贷才借了两年不到，便阅历了困难的三年疫情到如今，小李地点的公司效益日渐缩减。

响应的，小李的支出也是一降再落，本来轻松的房贷关于如今的他来讲曾经是一块扛不起的巨石。

出设施，小李征询了一下专业人士，再跟家人探讨一番后，决议将以前的积贮拿进去先将房贷提早借上一部分。

往银行预定的时间，发明有许多人皆跟他同样的处境，也是因为以为经济情况欠好想要提早借房贷。

但打点预定手续时，银行工作人员却说许多人这个操纵切实惋惜，的确是正在给银行“白送钱”。

这话让小李以为懵懂了，不是各人皆道提早还贷更好吗？为何银行的人说法没有同样呢？

以是提早借房贷究竟是愚笨仍是聪慧呢？咱们一起来讨论一下吧。

一、为何要提早借房贷

近两年，许多巨细企业的红利状态呈直线降落，一些小型公司以至撑不住间接开张了。

这样一来，便会形成许多人正在无法当中被大幅度降薪或是间接就业。

正在经济情势很差的时间他们买好的屋子，这个时间就成为了手中烫手的山芋。

由于哪怕就业，哪怕不一分钱的支出，每一个月到期便必需要借的房贷是相对无奈抹往的。

通过实际角度来讲，想要办理房贷题目，放在他们背后的便两个挑选。

一是废弃屋子，间接挑选断供，让屋子被银行发出，而后经由过程拍卖步伐拍卖进来，再计较差价。

但如许的挑选终极的效果是很惨烈的，得到这套屋子的所有权以及使用权只是第一步。

由于银行拍卖时第一次便将屋子打折出卖，若是正在划定的工夫内不拍卖胜利，第二次还会持续提价。

直到屋子卖出时，真正能被银行拿到脚的钱或者底子便不敷房东本来跟银行签定的房贷金额。

那透露表现购房者还会得到以前付给银行的首付款，和曾经借进来的月求。

换句话说，便是一家人勉力长期#很长时间拿进去购置屋子和借房贷的一切款项便如许付之流水。

以是凡是有一丝设施，购了房以后的人皆不会挑选这个方式。

此外另有一种减缓压力的设施便是挑选一次性将房贷还清或是借一部分。

也便是咱们常说的提早借房贷，如许作的优点是能够勤俭上去借不来得及还给银行的本钱。

由于买房时跟银行签定的存款和谈外，惟独一部分是本金，此外占大头的皆是本钱。

正在经济情况差的环境高，这笔钱留在手里的代价或者会远远大过房贷本钱，但现有环境高却恰好相同。

以是提早借房贷，便能够免却一大笔本钱，从而到达节减的目标。

此外一个优点便是不论是一次性将房贷还清仍是提早借失一部分房款，淘汰存款金额皆可以减缓当下所经受的经济压力。

特别是关于支出降落或是就业的人来讲，借失一部分放款，房贷本钱淘汰，每一个月须要借的房贷淘汰。

这样一来家庭的压力减小，屋子借能保住，当下的糊口高全部家庭便能喘口吻。

以是远段时间银行才会涌现那末多提早借房贷的预定，皆是各人正在经济情势不太好环境高的无法挑选。

两、提早借房贷是给银行“白送钱”吗？

为何明显提早借房贷便能够加重房贷压力，银行职员却借会感伤一句是“白送钱”呢？

实在是因为提早借房贷的前提条件没有同样，购房者最初失去的效果没有同样。

由于现在咱们国度的房贷分为两种还款环境，第一种是等额本金。

那一种还款体式格局便是还款者后期的还款金额许多，还款压力年夜，但本钱相对于较长，到前期还款压力会逐步淘汰。

挑选这类体式格局的购房者比力长，由于后期还款压力年夜，许多人无奈经受，有承当才能的会间接挑选多付首付或许间接全款买房。

此外一种便是比力罕见的等额本息还款体式格局，这类还款体式格局的弱点是本钱下，好处是每一个月金额牢固，还款压力稍小。

关于平凡采用存款买房的购房者来讲，等额本息是经由对照上去最合算的体式格局，以是大多数人选的皆是这类。

银行对于提早借房贷有合同规定，便是正在签订合同起几年内提早还款是须要收取违约金的。

那一点便限定了还款人挑选提早还款的工夫，关于大部分人来讲付出这笔违约金皆是没有违心的。

以是他们会挑选正在这个刻日以后再往提早还贷。

关于挑选等额本金的还款人来讲，后面几年他们曾经借失了少量本金，前面须要借的皆是本钱。

若是想要提早还贷，这还给银行的更多是本钱。

关于挑选等额本息的还款人来讲，若是后期曾经借了很多年的款，正在借没剩几年的时间挑选提早还款也是不划算的。

由于他们后面还款长期#很长时间曾经把本钱借患上差不多了，以后剩下的便是已借的本金。

若是挑选提早还款，也不会节省下来几本钱，反而是让银行赔到了自制。那也是银行职员道“白送钱”的缘故原由。

固然，更多的便是房贷出借几年，挑选的也是等额本息的还款体式格局的还款人，依照条约来看，他们借短银行许多本钱。

这时挑选提早还款是理智的，能够最大限制淘汰利息支出。更能淘汰还款压力。

以是究竟是否是白送钱，仍是要望具体情况的。

三、提早还贷注意事项

提早借房贷是为了加重压力和淘汰对于银行利息的付出，这是还款人的底子目标。

以是正在决议能否提早借房贷的时间皆须要以这个目标为条件往作相干的考量。

起首便是资金压力的考量，提早还贷的条件是咱们手里要有这么一笔钱能拿进去往还贷。

若是是家庭自身有一笔积贮，这拿出个中的一部分往提早借房贷是不任何题目的。

这类环境高，还要注重计较没家庭将来几年内所须要的储备金，留下这笔钱再思索还款的事。

若是家庭自身便不这笔钱，想要挑选乞贷以至是以贷养贷的体式格局往作提早借房贷是没有可取的。

如许的方式只能减缓短时间的房贷压力，但随之而来的乞贷或是假贷的压力，解决不了底子题目。

此外，正在做出提早借房贷的决议时还要算清楚本身买房时的房贷利率以及当下的房贷利率好。

若是当下的利率下，假贷刻日又少，乞贷金额又比力年夜，这时若是有前提，挑选提早还贷是有需要的。

反之，若是乞贷金额自身没有多，盈余还款刻日也比力欠，利率也比力低，是出需要非要提早还清存款的。

除此之外，借须要思索到家庭将来的开展环境和开展方案。

好比正在必定工夫内有无转变糊口情况的设法主意，有无须要投资的可能性等。

若是有，这资金起首仍是应当知足开展需要，提早借房贷便不是很有需要。

若是皆不，能够正在很长一段时间内，家庭的糊口会比较稳定，也不投资需要。

这过剩的资金用来提早借房贷，为家庭省下一笔利息支出，是异常划算的。

总之便是，能否须要提早借房贷，做出这个决议以前须要有哪些偏向的思索，必定要清楚清楚明明。

结语

提早借房贷的行动究竟是应当被归结为聪慧仍是愚笨，是否是只需借了便是正在给银行“白送钱”？

这个题目并不是相对的，正如上文所述，咱们须要对于具体情况停止详细的阐发。

能否须要做出提早借房贷的决议也应当综合还款人本身所面对的实际题目去做出细致的阐发以及考量。

市面上各类声响许多，不论是劝各人不要顾及一股脑往前冲不管不顾提早借失房贷的。

仍是劝各人必定不要提早还贷，稳住资金便是稳住统统的声响。

皆是过于相对的，这些声响或者皆有本身的态度以及目标，咱们正在接管的时间要拥有根本的判袂才能。不哪一种观念应当是相对的。

屋子是许多家庭长期#很长时间去最大的资产，或者仍是几代人掏空积贮的产品。

咱们正在处置惩罚任何以及屋子或是以及款项相干的工作的时间皆须要通过本身的经济前提，储备金的几和房贷具体情况登程去作决议。

您道是吗？

参考资料：

提早借房贷，是聪慧仍是懵懂？银行员工：很多人借正在“白送钱”

2023-08-16 12:13·没有固执财经